El Juzgado Mercantil nº 1 de Cáceres declara nulas diversas cláusulas entre el 2,468% y el 5% nominal anual.
Nuevo espaldarazo a la lucha de Ausbanc por la erradicación de la cláusula suelo en los contratos hipotecarios de los clientes españoles. En este caso, van a ser los clientes que tienen firmados sus préstamos hipotecarios con Caja Extremadura los que se van a beneficiar de la sentencia dictada el pasado mes de octubre por el titular del Juzgado Mercantil nº 1 de Cáceres, José Lozano Díaz. Sentencia que condena a la entidad extremeña a eliminar y no utilizar en lo sucesivo las cláusulas de suelo que utilizaba en sus hipotecas a tipo variable.
La demanda fue interpuesta por el delegado de Ausbanc en Extremadura, Juan Luis Picado, en nombre de una serie de clientes que tenían contratadas hipotecas con Caja Extremadura, en las que figuraban cláusulas que fijaban un ‘suelo’ de entre el 2,468% y el 5% nominal anual. Estas cláusulas impiden que los clientes se puedan beneficiar de las bajadas que ha registrado el euríbor en los últimos años, y que se habrían traducido en una reducción de las cuotas mensuales que debían satisfacer los hipotecados, de no ser por el establecimiento de las cláusulas que establecían un tipo mínimo, superior al del euríbor.
| “Nos hemos cargado la cláusula suelo” | |
| » El delegado de Ausbanc en Extremadura, Juan Luis Picado, compareció ante los medios de comunicación el pasado 20 de octubre, para explicar los pormenores de una sentencia muy importante para los consumidores extremeños. “Nos hemos cargado la cláusula suelo”, indicó Picado, quien explicó que la demanda que ha concluido con esta sentencia favorable se presentó en representación de un grupo de asociados de Ausbanc, clientes de la Caja de Extremadura, que tenían en sus contratos cláusulas de suelo que iban desde el 2,468% nominal anual, hasta el 5%, con el 12% de ‘techo’ en todos los casos. Según el delegado de Ausbanc en Extremadura, “a expensas de lo que decida la Audiencia, si se presenta recurso, Caja Extremadura no puede aplicar la cláusula suelo en sus contratos”. Picado recordó a los clientes que reclamen a la entidad, presentando un escrito y la copia del fallo del juez, y les aconsejó “que exijan la anulación, pero también que les devuelvan el dinero cobrado de más”. |
Cláusulas impuestas
Según se indica en la sentencia, son cláusulas “predispuestas e impuestas por la entidad y destinadas a una pluralidad de contratos”. Ello suprime o limita la libertad de contratación del prestatario, cuya autonomía queda limitada a ejercer la libertad de firmar o no ese contrato cuyo contenido está preestablecido por la entidad financiera.
Según indica el magistrado, “no deben confundirse las dos libertades: el que un consumidor pueda consentir libremente la celebración de un contrato no evita que las condiciones generales establecidas, aun cuando fuera debidamente informado, sean impuestas, cuando el consumidor no tuvo influencia para la redacción de dichas cláusulas, o si tuvo esta posibilidad, no se le permitió ejercitarla.
Desequilibrio
La sentencia pone de manifiesto que estas cláusulas son abusivas porque producen un perjuicio para el consumidor y suponen un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes.
En la práctica, la aplicación de la cláusula suelo supone derivar al consumidor la incertidumbre de la evolución del euríbor, sin que la Caja de Extremadura se encuentre en la misma posición, lo que va en contra del principio de protección al consumidor.
La sentencia avala las tesis expuestas por Ausbanc en su demanda y refleja los cálculos y ejemplos prácticos expuestos por la asociación sobre las consecuencias de la aplicación de la cláusula suelo. Consecuencias que se pueden cifrar en una media de 1.000 euros de encarecimiento de las cuotas al cabo del año, y alrededor de 30.000 en toda la vida de la hipoteca.
Esta sentencia implica que todos los clientes de Caja Extremadura que tengan alguna de las cláusulas anuladas en sus contratos, pueden exigir a la entidad su eliminación. De igual forma, los clientes que se encuentren actualmente negociando con la caja la contratación de un préstamo hipotecario, podrán también exigir su eliminación.
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| » Muchos asociados de Ausbanc han conseguido la anulación de la cláusula suelo y la devolución de los importes cobrados de más mediante la reclamación extrajudicial interpuesta personalmente por cada uno de ellos en su propia sucursal. Sin embargo, no todas las sucursales de las entidades bancarias han reaccionado positivamente a esta reclamación. Por ello, como opción más rápida y con mayor garantía de éxito para eliminar la cláusula suelo, desde Ausbanc recomiendan la demanda individual contra la entidad bancaria, en la que se reclama la eliminación de la cláusula suelo y la retrocesión de las cantidades cobradas. Para aquellos asociados de Ausbanc que no quieran dar este paso y a quienes su entidad le sigue aplicando la cláusula suelo, éstas son las opciones: - Clientes de Caja España: El Juzgado Mercantil nº 1 de León condenó a esta entidad el pasado mes de marzo a eliminar la cláusula suelo. Los clientes de esta entidad pueden esperar a que la sentencia sea firme, lo que desde la asociación esperan que se produzca en un tiempo prudencial. - Clientes de Caja Extremadura: En virtud de la sentencia que comentamos en esta página, estos clientes pueden exigir a la entidad su eliminación. También pueden hacerlo los clientes que se encuentren en trámites de contratar un préstamo hipotecario con la entidad. - Clientes de BBVA, Novacaixagalicia y Cajamar: Ausbanc va a analizar las acciones legales pertinentes para los clientes de estas entidades, entre las que se incluye un posible recurso de casación ante el Tribunal Supremo. - Clientes de otras entidades: Pueden dirigirse a Ausbanc para que la asociación lleve a cabo las reclamaciones para la eliminación de la cláusula y la devolución del dinero, por la vía extrajudicial o, como opción más rápida y con mayor garantía de éxito, mediante la interposición de una demanda individual contra la entidad bancaria. |